Simulateur emprunt vs épargne
Rembourser son emprunt ou placer son épargne ?
Le dilemme de l’épargnant : Rembourser son prêt ou investir ?
Tu as mis de côté une belle somme et tu hésites : dois-tu la placer pour la faire fructifier, ou rembourser ton emprunt pour respirer ?
Ce simulateur t’aide à faire le bon choix en quelques clics, en comparant le coût réel de ton crédit et la rentabilité potentielle d’un placement.
PRésentation
Level 1
Le dilemme financier : faut-il rembourser son crédit par anticipation ou investir son épargne ?
Tu as réussi à mettre de l’argent de côté, et maintenant tu te poses cette question :
Faut-il utiliser cette épargne pour rembourser ton emprunt ou la placer pour qu’elle rapporte ?
C’est un choix délicat.
D’un côté, rembourser ton crédit, c’est alléger ton endettement et gagner en tranquillité.
De l’autre, placer ton argent, c’est essayer de le faire fructifier… mais avec un certain niveau de risque.
Avec la hausse des taux d’intérêt, ce dilemme est de plus en plus courant.
💡 Ce simulateur va t’aider à trancher : il compare le coût total de ton crédit avec ce que pourrait te rapporter ta somme si tu la plaçais.
Tu sauras alors ce qui est le plus avantageux pour toi, en fonction de ton taux d’emprunt et des rendements possibles
Pourquoi ?
Les facteurs déterminants pour choisir entre remboursement anticipé et placement
Faire le bon choix entre rembourser ou placer, c’est gagner en clarté financière et en sérénité au quotidien
Les facteurs objectifs à considérer
L’arbitrage entre remboursement anticipé et placement repose sur plusieurs critères quantifiables :
- Le TAEG (Taux Annuel Effectif Global) de votre crédit actuel
- La durée restante de votre emprunt
- Les éventuelles pénalités de remboursement anticipé prévues dans votre contrat
- Le rendement potentiel des placements alternatifs
- La fiscalité applicable aux revenus de vos placements
La dimension psychologique de votre décision
Au-delà des mathématiques, des facteurs personnels influencent cette décision :
- Votre tolérance au risque financier
- Votre besoin de sécurité financière et de tranquillité d’esprit
- Vos objectifs patrimoniaux à moyen et long terme
- Votre situation professionnelle et sa stabilité
Bon à savoir ⭐
Certains placements peuvent être plus intéressants selon s’ils sont réalisés au titre de la société ou à titre personnel.
Le simulateur
Notre simulateur de compensation : l’outil indispensable pour comparer remboursement et placement
Pour vous aider à trancher ce dilemme financier, nous avons développé un simulateur de compensation entre intérêts d’emprunt et rendement de placement
💡 Comment utiliser ce simulateur et pourquoi est-ce essentiel ?
Vous saisissez (à gauche) –
les paramètres d’emprunt :
✅Le capital restant dû de votre prêt
✅ Le TAEG (Taux Annuel Effectif Global) – Incluant tous les frais)
✅ Le nombre d’années restantes
Vous saisissez (à droite) – les paramètres de placement
✅ Le montant que vous pourriez rembourser
✅ Le taux espéré de placement
🔁 En faisant varier le taux de rendement, tu vois le taux de placement minimal nécessaire pour que le placement soit plus rentable que le remboursement
📌 Résultat de la compensation :
- Consultez le bilan qui compare les intérêts générés par votre placement aux intérêts économisés par un remboursement anticipé
- Identifiez si votre stratégie est rentable ou déficitaire
Simulateur de compensation Emprunt vs Placement
Paramètres d'emprunt
Mensualité: 714,88 €
Total des intérêts: 28 678,40 €
Paramètres de placement
Capital final: 90 305,53 €
Total des intérêts: 40 305,53 €
Résultat de la compensation
Intérêts totaux emprunt: 28 678,40 €
Intérêts totaux placement: 40 305,53 €
Bilan: 11 627,13 €
Capital emprunté: 100 000,00 €
Capital placé: 50 000,00 €
Différence initiale: 50 000,00 €
Stratégie rentable: Les intérêts générés par votre placement (40 305,53 €) compensent entièrement les intérêts de votre emprunt (28 678,40 €), avec un gain net de 11 627,13 €.
Ce simulateur est fourni à titre indicatif. Les calculs sont basés sur des intérêts composés annuellement pour les placements.
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ℹ️ Avertissement sur les placements financiers et les rendements
⚠️ Mise en garde importante : Les rendements des placements financiers sont soumis à des fluctuations et ne sont jamais garantis. Tout investissement comporte un risque de perte en capital.
Les placements promettant des rendements élevés impliquent généralement des risques proportionnellement plus importants. Avant de vous engager dans une stratégie de placement plutôt que de remboursement anticipé, assurez-vous de bien comprendre les caractéristiques et les risques associés aux produits financiers envisagés.
Les résultats
Les résultats de votre simulation
Et maintenant, que faire avec vos résultats ?
Quand le taux de compensation est-il réellement atteignable ?
Notre simulateur vous indique le taux de placement nécessaire pour que votre stratégie d’investissement soit plus rentable qu’un remboursement anticipé. Mais tous les taux ne sont pas aussi facilement accessibles :
- Un taux de compensation de 3-4% est généralement atteignable avec des placements relativement classiques et des connaissances financières de base. Ces rendements peuvent être visés à travers des produits comme une assurance-vie diversifiée, des SCPI, ou certains ETF mixtes.
- Un taux entre 5-7% nécessite une stratégie d’investissement plus élaborée, une certaine tolérance au risque et idéalement quelques connaissances en matière d’investissement. Ces rendements sont envisageables sur le long terme.
- Un taux de 8-10% ou plus sur le long terme n’est pas impossible à atteindre, mais demande des compétences plus avancées en investissement, une grande tolérance aux fluctuations de marché et une stratégie bien pensée. Si votre simulateur indique que vous avez besoin d’un tel taux pour compenser vos intérêts d’emprunt, cela ne signifie pas que vous devez automatiquement choisir le remboursement anticipé, mais plutôt que vous pourriez bénéficier d’un accompagnement pour développer une stratégie d’investissement adaptée.
Besoin d’aide pour atteindre le taux de rendement indiqué par notre simulateur ? Réservez un échange gratuit avec l’un de nos experts en stratégie financière. Nous pourrons discuter de votre situation spécifique et vous proposer des solutions personnalisées pour optimiser votre patrimoine.
Action
Passe à l’action :
choisis la meilleure stratégie pour ton argent
💡 Tu viens d’utiliser le simulateur et tu hésites encore ?
Fais-toi accompagner pour transformer ces chiffres en décisions concrètes et optimiser ta trésorerie.
Ne laisse pas tes intérêts ou ton épargne dormir :
📅 Réserve 30 minutes pour analyser ta situation, et décider enfin s’il vaut mieux rembourser ou placer.
FAQ
FAQ -Foire aux questions
Questions fréquentes sur le choix entre remboursement anticipé et placement
Est-il toujours avantageux de rembourser son crédit immobilier par anticipation ?
Non, ce n’est pas systématiquement avantageux. Si vous pouvez obtenir un rendement supérieur au taux de votre crédit sur vos placements, il peut être plus intéressant financièrement de conserver votre épargne investie. Notre simulateur vous permet justement de comparer ces deux scénarios.
Les banques autorisent-elles toujours les remboursements anticipés ?
Les prêts immobiliers en France permettent légalement le remboursement anticipé, mais les banques peuvent facturer des indemnités de remboursement anticipé (IRA) plafonnées à 3% du capital restant dû ou 6 mois d’intérêts. Certains contrats de prêt peuvent exonérer de ces pénalités.
Comment tenir compte de l'inflation dans ma décision ?
L’inflation joue en faveur de l’emprunteur sur le long terme, car elle diminue la valeur réelle de la dette. Dans un contexte inflationniste, conserver un crédit à taux fixe peut donc être avantageux, à condition que vos placements génèrent un rendement supérieur à l’inflation.